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Attention : Vague de stress financier à l’horizon

Publié le 29 septembre 2021 par l’Association canadienne de la paie


Malgré les défis économiques entraînés par la COVID-19, la pandémie semble avoir été une aubaine financière pour des millions de travailleurs canadiens qui sont restés salariés depuis mars 2020, mais ces gains pourraient être menacés.

Les travailleurs à domicile ont pu éviter des dépenses importantes. Les déplacements au travail, la garde des enfants et les nombreuses dépenses discrétionnaires, comme les sorties au cinéma, les événements sportifs ou les repas au restaurant, ont pratiquement disparu. Résultat : Beaucoup d’entre eux sont en meilleure posture financière qu’avant. D’ailleurs, selon le sondage annuel de l’Association canadienne de la paie auprès des travailleurs canadiens, 53 pour cent d’entre eux ont pu épargner davantage que l’an dernier et ils sont moins nombreux à vivre d’un chèque de paie à l’autre qu’à n’importe quel moment au cours des 13 dernières années.

Aujourd’hui, alors que les bureaux s’apprêtent à rouvrir et que les règles qui nous ont permis de réduire nos dépenses discrétionnaires commencent à s’assouplir, la question est de savoir si les gains réalisés pendant la pandémie vont céder la place à une « nouvelle normalité », synonyme de retour aux dépenses excessives et de surutilisation du crédit.

Pour les Canadiens, ce moment entre la « réalité COVID » et la « nouvelle normalité » est un tournant critique en matière de bien-être financier. Si certains des comportements qui nous ont été imposés pendant le confinement ne sont pas transformés en habitudes, les travailleurs canadiens pourraient de nouveau se heurter au stress d’un endettement croissant et du fait de vivre d’un chèque de paie à l’autre.


UN PRÉSENT RADIEUX : AMÉLIORATION DE LA SITUATION FINANCIÈRE POUR BEAUCOUP

L’un des facteurs contribuant à l’amélioration apparente de la situation financière des travailleurs canadiens est une diminution marquée des dépenses. Ainsi, 71 pour cent des travailleurs canadiens ont indiqué dépenser actuellement moins que leur salaire net au cours d’une période de paie habituelle, un sommet historique.

Bien que ces signes soient encourageants, il est important de noter l’importance du rôle de la pandémie parmi les facteurs qui ont permis aux Canadiens d’augmenter leur épargne. Lorsqu’on leur a demandé comment ils ont réussi à épargner davantage cette année, 51 pour cent d’entre eux ont affirmé que la réduction des dépenses liées au travail avait contribué à ce résultat, et 72 pour cent ont mentionné la réduction des dépenses discrétionnaires comme un facteur clé.


NUAGES SOMBRES : AUGMENTATION DES DÉPENSES ET PLAFONNEMENT IMMINENT DE LA DETTE

En dépit de la situation actuelle, il y a de sérieuses raisons de s’inquiéter, surtout en raison de l’empressement des travailleurs canadiens à augmenter considérablement leurs dépenses discrétionnaires et de leur capacité à gérer leurs dettes.

Pour ce qui est des dépenses au moment de la reprise de l’économie, les résultats du sondage sont clairs. Soixante-huit pour cent d’entre eux ont déclaré vouloir augmenter leurs frais de déplacement pour atteindre les niveaux prépandémiques, et 57 pour cent comptent dépenser au même niveau qu’avant la pandémie pour les activités sociales. En outre, 37 pour cent estiment que la possibilité de maintenir leurs habitudes d’épargne après la COVID est peu probable.

La reprise économique repose sur une augmentation des dépenses, alors dépenser n’est pas forcément une mauvaise chose. Le risque survient lorsque les dépenses des gens dépassent leurs revenus. Si dépenser signifie abandonner complètement l’épargne ou accumuler des dettes à long terme ou à taux d’intérêt élevé, les gains réalisés peuvent rapidement être annulés.


LA PRÉVENTION DU STRESS FINANCIER EST UN IMPÉRATIF POUR LES ENTREPRISES

Au-delà des impacts personnels, le sondage de l’Association canadienne de la paie révèle que les travailleurs soumis à un stress financier sont distraits, moins productifs et plus susceptibles de quitter leur emploi. Même si les finances personnelles se sont améliorées pour un grand nombre d’entre eux en 2020 et 2021, 30 pour cent des participants indiquant subir un stress financier ont déclaré que ce stress diminuait leur motivation au travail, et 16 pour cent ont déclaré avoir été poussés à chercher un nouvel emploi.

La bonne nouvelle est qu’il existe des mesures concrètes permettant aux entreprises d’améliorer et de préserver le bien-être financier de leurs employés. La première chose à faire est de mettre en place un programme Payez-vous d’abord qui permet aux employés de demander à leur service de paie de verser automatiquement une partie de leur salaire dans un compte d’épargne.

De plus, les chefs d’entreprise peuvent favoriser le bien-être financier en renforçant la confiance des employés dans leur service de paie, leurs processus et leurs systèmes. Des services de paie dotés de professionnels qualifiés qui assurent le versement des salaires avec exactitude et régularité permettent aux employés de planifier efficacement et de respecter leurs obligations financières.